Экспертиза определяет:
- факт соответствия процентных ставок законодательству;
- правомерность списания денежных средств со счетов;
- корректность расчёта общей суммы задолженности;
- обоснованность применения штрафных санкций;
- исполнение обязательств кредитором и заёмщиком;
- факты мошенничества или подделки документов;
- нарушения условий банковского обслуживания;
- хронологию и сущность движения денежных средств;
- отклонения от условий кредитного соглашения.
Экспертиза проводится в несколько шагов:
- постановка задачи;
- сбор информации, документов;
- анализ полученной информации;
- формирование заключения.
В рамках судебного разбирательства финансово-банковская экспертиза используется как источник объективных выводов по финансовым отношениям сторон. Мы проводим анализ первичных документов, выписок, договоров, соглашений, отчётов и платёжной документации. Заключение эксперта оформляется в соответствии с требованиями процессуального законодательства, содержит мотивированные расчёты и юридически значимую аргументацию.
Представьте дело, в котором банк обвинял компанию в просрочке возврата кредита на сумму свыше 200 млн рублей. По документам — всё очевидно: срок нарушен. Но мы доказали, что значительная часть платежей была отправлена своевременно, но банком целенаправленно распределена не на основной долг, а на пени, что и сформировало «искусственную» задолженность. Суд признал расчёты обоснованными, а требования банка — частично чрезмерными.
Типовые вопросы эксперту
- Произведён ли расчёт задолженности по договору корректно?
- Законно ли взимание комиссии за ведение ссудного счёта?
- Соответствуют ли платежи условиям заключённого договора?
- Начислены ли проценты сверх ограничений, установленных законом?
- Обоснованы ли штрафы и неустойки, указанные в отчетах банка?
- Имело ли место превышение полномочий со стороны кредитора?
- Имеет ли место незаконное списание с расчётного счёта?
- Содержит ли договор условия, противоречащие регуляторной практике?
- Подтверждается ли размер ущерба документально?
- Соответствует ли график платежей договорным обязательствам сторон?
